月入3k改制企业准退休家庭如何准备养老金
摘要：家庭状况：沈先生是一家改制企业的职工，快要退休了,儿子大学即将毕业。家有10万元存款,仅一套两居室市的房产用于自住，夫妻双方在企业工作,家庭月收入在3000元左右，无其它投资，生活状态趋稳筹养老金。案例分析：随着子女的逐渐成长、大学即将毕业和参加工作，在不久的将来也将组建起自己的小家庭，年过半百的父母处于从家庭稳定期逐步走向空巢期的阶段，在事业上，快退休的沈先生收入水平已经不会再有大幅提高；家庭经济状况上，债务一般也已逐渐减轻甚至全部偿还，生活开销基本不愁。
家庭状况：
沈先生是一家改制企业的职工，快要退休了,儿子大学即将毕业。家有10万元存款,仅一套两居室市的房产用于自住，夫妻双方在企业工作,家庭月收入在3000元左右，无其它投资，生活状态趋稳筹养老金。
案例分析：
随着子女的逐渐成长、大学即将毕业和参加工作，在不久的将来也将组建起自己的小家庭，年过半百的父母处于从家庭稳定期逐步走向空巢期的阶段，在事业上，快退休的沈先生收入水平已经不会再有大幅提高；家庭经济状况上，债务一般也已逐渐减轻甚至全部偿还，生活开销基本不愁。
总的来说，沈先生即要为自己的养老做储备，而且要为儿子的工作和婚嫁提供一定的经济基础。
理财建议：
沈先生的目前家庭存款10万元，而且双方在企业工作，家庭月收入3000元，由于年龄限制，远期收入提高难度较大，总体来说，属于中低收入的准退休家庭。对于这样的家庭切忌进行股票、外汇等风险性较高的投资行为。近几年的股市连续低迷使证券投资的风险加大，而汇市的高风险性，以及对于专业知识的高要求性，也常常让准退休人员投资理财的美好梦想破灭。
本来养老储备就不充足，实在不宜将这些辛苦积攒的钱都拿去炒股。对于中等基础的人群而言，目前拥有一套便于出租和变现的小户型房产还算是一个比较好的养老储备渠道，但是沈先生一家目前的存款金额较小，勉强能支付一套低价小面积住房的首付，而子女即将大学毕业和参加工作，由此引发的相关消费数额可观，因此通过购买房产来筹措养老资金在当前阶段不太适宜。
虽然沈先生的存款数额不是很大，但也不能让这些存款在银行账户里干等，可以转为比较稳妥的货币市场基金或时下新开发的“人民币理财产品”，让资产保守增值。建议投资分配比例如下:
一、基金
相对于股票，更适合王先生的是基金。基金投资于证券市场，由专家运作，和直接投资股票相比，基金的风险得到有效的分散，收益率更稳定。基金在短期内回报不明显，应精心挑选经营水平高、业绩稳定增长的基金长期持有。王先生可将每月积余按一定的比例逐月投资到基金中去。根据沈先生的资金情况，可以重点考虑投资货币市场基金与稳健型股票基金。